El 2020 será recordado como el año que paralizó al mundo entero, la presencia del virus SARS COV 2, produjo a nivel mundial una crisis sanitaria sin precedentes en la historia moderna. El virus puso de manifiesto las grandes debilidades del sistema de salud, las desigualdades sociales y el incremento de las necesidades económicas de los más vulnerables.

Los efectos del virus fueron sistémicos, se evidenciaron con mayor severidad a nivel sanitario, social, económico y político ocasionando un retroceso a nivel global el cual se ha podido visualizar en la reducción de las perspectivas de crecimiento y el debilitamiento de las principales variables macroeconómicas como la producción, el empleo, los ingresos, la pobreza, entre otras.

En la siguiente tabla, con cifras a abril del 2020, se observa el saldo total de cartera que fue refinanciada por parte de Banco Codesarrollo a sus clientes, lo que alcanzó los USD 92 millones tan solo un mes después de haber sido decretada la emergencia sanitaria en nuestro país. En número de operaciones esto representó 14.028 operaciones, es decir un 62,19% del total del portafolio de créditos y casi un 50% de la totalidad de operaciones colocadas. Para los meses subsiguientes, el saldo de cartera refinanciaba superaba los USD 94 millones.

Tabla 1. Representatividad de la cartera refinanciada por los efectos del Covid-19

Fuente: Reportes de cartera Banco Codesarrollo
Elaboración: Gerencia de Innovación y Desarrollo de Mercado de la EPS

LA medida que se fueron relajando y levantando las restricciones, entre ellas el confinamiento obligatorio, se pudo observar que a nivel nacional las actividades económicas y productivas comenzaron a reanudarse por lo que los clientes pudieron nuevamente hacer frente a las deudas contraídas que fueron diferidas como parte del programa de alivio financiero que promovió Codesarrollo.

Es así que a diciembre del 2020, la cartera refinanciada registró un valor de USD 70,4 millones con 10.727 operaciones, en términos de participación en la cartera total representa un 46,22% es decir que el portafolio de

créditos con renegociación se redujo en 25,59% respecto al saldo más alto reportado en el mes de mayo del año anterior.

Dentro de la cartera de Banco Codesarrollo, al analizar el comportamiento de los sectores económicos más afectados debido a la pandemia, se observa que las actividades relacionadas con los sectores de servicios y comercio con un 26% y 21% de participación fueron los más representativos dentro de la cartera refinanciada. Esto debido al giro de negocio y el contacto directo que debían mantener con sus clientes y que por la coyuntura se vieron limitados.

El sector de vivienda con un 22% representa también un monto importante dentro del portafolio de crédito el cual sufrió modificaciones en las condiciones originalmente pactadas, esto se explicaría por la reducción de los ingresos en los hogares debido pérdida del empleo (relación de dependencia) o a la reducción parcial o total de liquidez debido al cierre de sus micro o pequeñas empresas.

Dentro de la cartera refinanciada está el sector de consumo representada con el 16% y esto debido al cambio de preferencias de consumo que se centraron en la cobertura de necesidad básicas como alimentación, salud y educación.

Distribución por sectores de la cartera de crédito
refinanciada por la pandemia

Fuente: Reportes de cartera Banco Codesarrollo Elaboración: Gerencia de Innovación y Desarrollo de Mercado de la EPS

Las oportunas estrategias aplicadas por Codesarrollo han permitido mantener la estabilidad y la sostenibilidad de la institución a pesar del grave impacto económico que ha enfrentado el país.

La calidad de cartera de crédito de Banco Codesarrollo, así como del sector bancario privado sufrió un importante deterioro a partir de marzo de 2020 y se fue acentuando en los meses posteriores, sin embargo, la solidez y solvencia del sistema financiero junto con las estrategias adoptadas de manera oportuna a nivel sistémico y de manera particular en Banco Codesarrollo con una política “contra cíclica”, promovió la colocación de créditos, así también la búsqueda de fondeo de fuentes locales y externas impulsó la intermediación financiera.

En el siguiente gráfico se puede observar los principales indicadores financiero de Banco Codesarrollo que, aunque muestran un ligero deterioro, se ubican dentro del promedio del grupo de bancos con un similar saldo de activos, así, por ejemplo, la rentabilidad tanto sobre el patrimonio como los activos mantuvo tasas positivas durante todo el año anterior, llegando a diciembre a un valor de 1,20% y 0,14% respectivamente. La solvencia se ha mantenido superior al 15,33% cumpliendo con el parámetro obligatorio establecido por el organismo de control.

 

Evolución de los principales indicadores financieros Banco Codesarrollo
Diciembre 2019 -Diciembre 2020

“Una entidad que opera bajo estándares técnicos, un Banco eficiente, que actúa de forma responsable con los recursos de los accionistas y de sus depositantes”

Banco CODESARROLLO emprendió algunas acciones consideradas importantes para cuidar la salud y la vida del personal, colaboradores y clientes de la institución. A continuación, un resumen de lo ejecutado.

La Pandemia ha evidenciado las diferencias sociales, pero también ha puesto a prueba los valores de solidaridad y cooperación que se viven en Banco CODESARROLLO. En el siguiente cuadro se puede observar el aporte que todo el Banco realizó en este 2020.

 Detalle de valores entregados para prevenir el COVID-19

Aportes del personal y directorio para prevenir el COVID-19